Tarbimislaen ilma tagatiseta
Tõde Pikem tähtaeg = väiksem kuumakse, aga suurem kogukulu
Müüt Väikseim kuumakse tähendab odavaimat laenu
Pakkujad sellele summale
Kui suurt summat vajad?
Tarbimislaen on tagatiseta laen suuremaks plaanitud kuluks: remont, auto, kodutehnika. Summad on tuhandetes eurodes ja tähtaeg mitu aastat. Võrdle 9 laenuandja tingimusi ka siis, kui sinu tulu tuleb kulleritööst või arvetest.
Rohelinejalg ei väljasta laene. Laenamine on kohustus: lõpliku otsuse, intressi ja KKM-i annab laenuandja pärast sinu krediidivõimelisuse hindamist.
Suurem summa tähendab põhjalikumat kontrolli. Platvormitöö ja arvetega teenitud tulu sobib, kui see on kontol näha ja deklareeritud.
Kõikuva tulu korral vaatab laenuandja tavaliselt keskmist laekumist mitme kuu jooksul, mitte kõige tugevamat kuud. Täpsed nõuded loe pakkuja lehelt.
Kontrolli, kas oled valmisVõrdlus
Kataloogis on 9 laenuandjat. Tarbimislaenu puhul vaata eelkõige suurimat summat, pikimat tähtaega ja KKM-i vahemikku. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; enne lepingut kontrolli need pakkuja juures üle.
Ferratum
Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Arvutuse näidePakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hind selgub tema lehel või pakkumises.
Bondora
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Arvutuse näidePakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hind selgub tema lehel või pakkumises.
ESTO
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Arvutuse näideSumma 1000 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 1213,56 € · Lepingutasu 0 €
| Pakkuja | Summa | Intress | Tähtaeg kuni | KKM | Arvutuse näide | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit24Kiireim väljamakseLoe ülevaadet | 100 €–7000 € | alates 24 % aastas | 60 kuud | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | Summa 1940 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 2333,78 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
| MonefitLoe ülevaadet | 150 €–15 000 € | 37,85 % aastas | 60 kuud | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hind selgub tema lehel või pakkumises. | Ava pakkuja leht |
| BoonuslaenLoe ülevaadet | 100 €–5000 € | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 60 kuud | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hind selgub tema lehel või pakkumises. | Ava pakkuja leht |
| MogoLoe ülevaadet | 300 €–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 72 kuud | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | Summa 3000 € · Periood 72 kuud · Kokku tagasi 6823,09 € · Lepingutasu 150 € | Ava pakkuja leht |
| Coop PankSuurim laenusummaLoe ülevaadet | 300 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | Summa 2250 € · Periood 36 kuud · Kokku tagasi 3023,28 € · Lepingutasu 45 € | Ava pakkuja leht |
| TF BankLoe ülevaadet | 1000 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | Summa 9000 € · Periood 60 kuud · Kokku tagasi 11 800,80 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
KKM ehk krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja kõiki tasusid. Võrdle seda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga ja pakkujate omavahel sama summa ja tähtajaga.
Märgi, mis sinu kohta käib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Tarbimislaen jagab suure ostu aastate peale. Hind on see, et maksad ostu eest rohkem, kui see poes maksab.
Kõige olulisemPlaneeritav kuumakse
Sobib, kui ost on plaanitud, summa on teada ja kuumakse mahub eelarvesse ka kuul, mil tellimusi on vähe.
Kõige olulisemKogukulu kasvab tähtajaga
Ole ettevaatlik, kui tulu on viimastel kuudel langenud või laenad, et katta teisi laene või igapäevakulusid.
Tarbimislaen on tarbijakrediidi liik: eraisikule antav tagatiseta laen, mille summa ei ole seotud konkreetse kaubaga. Raha kantakse sinu kontole ja kasutad seda ise: remondiks, autoks, kodutehnikaks või õppimiseks.
Väikelaenust eristab teda ulatus. Tarbimislaenud on tavaliselt mõnest tuhandest eurost kuni kataloogi ülempiirini ning tähtaeg mitu aastat. Annuiteetgraafiku puhul läheb alguses suurem osa maksest intressile, lõpus põhiosale.
Platvormitöötajale tähendab see üht: laenuandja hindab tulu stabiilsust, mitte ainult suurust. Kolm head kuud ja kaks tühja annavad teise pildi kui ühtlane palk.
Laenuliigi nimi ei loe nii palju kui leping: vaata summat, tähtaega, KKM-i ja tasusid.
Mitmeaastase laenu puhul muudab iga rida lepingus kogukulu sadade eurode võrra.
Enne tarbimislaenu andmist on laenuandja seadusega kohustatud hindama sinu krediidivõimelisust. Ta vaatab makseajalugu, olemasolevaid kohustusi ja seda, kui ühtlaselt raha kontole laekub.
Makseajalugu
Kas varasemad laenud ja arved on tasutud tähtajaks.
Mõju: suur
Tulu ühtlus
Kuude vaheline kõikumine: madalaim kuu loeb rohkem kui keskmine.
Mõju: suur
Koormus
Kui suure osa tulust võtavad juba olemasolevad maksed.
Mõju: keskmine
Värsked taotlused
Mitu taotlust lühikese ajaga näitavad rahapuudust.
Mõju: väike
Skaala on illustratiivne; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Võrdluses on 9laenuandjat; nende 4,9 %–37,85 %algintress, 100 €–25 000 €laenusumma ja 120 kuudpikim tähtaeg.
Arvud tulevad võrdluse andmetest ja muutuvad koos kataloogiga.
Allikas: pakkujate avalikud tingimused kataloogis. Intress on nominaalne algintress, mitte KKM.
Kogu protsess käib veebis. Kiirus sõltub sellest, kui kiiresti pakkuja näeb sinu tulu.
Võta viimase poole aasta madalaim kuu ja vaata, kas kuumakse mahub sinna koos püsikuludega.
Aeg10 min
Pane kõrvuti vähemalt kolm pakkumist sama summa ja tähtajaga.
Aeg5 min
Otsi laenuandja Finantsinspektsiooni registrist ja ava tema leht ise, mitte reklaamlingist sõnumis.
Aeg3 min
Taotlus, isikutuvastus Smart-ID või Mobiil-ID-ga ja allkiri käivad pakkuja lehel. Pakkuja võib küsida pangaandmete päringut.
Aegpakkuja järgi
Tarbimislaenu kalkulaator
Vali summa ja tähtaeg. Arvutame annuiteetmakse vitriini mediaanintressiga (24 %). Näiteks 15 000 € 84 kuuks: kuumakse ≈ 370,14 €, intress kokku ≈ 16 091,52 €.
Pika tähtajaga laenu puhul on intress suurim osa ülemaksest. Vaata, kuidas summa jaguneb. 5000 € · 84 kuud
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenusumma | 5000,00 € | 48,2 % |
| Intress | 5363,84 € | 51,8 % |
| Lepingutasu | vaata pakkuja tingimustest | |
| Tagasimakse kokku | 10 363,84 € | |
| Ülemakse | 5363,84 € | |
Arvutatud vitriini mediaanintressiga: 24 %
Summad on illustratiivsed. Täpsed tingimused kontrolli laenuandja juures.
Mitmeaastane leping kestab kauem kui enamik platvormitöö hooaegu. Mõtle need olukorrad läbi enne allkirja.
Tellimusi on vähem, kuumakse jääb samaks.
Mida teha Hoia kõrvale vähemalt ühe kuumakse jagu puhvrit.
Lisanduvad viivis ja meeldetuletustasud. Pikem võlg võib jõuda maksehäirete registrisse, kus tasutud kanne võib olla nähtav kuni 5 aastat.
Mida teha Võta laenuandjaga ühendust enne tähtaega ja küsi maksepuhkust.
Võltspakkuja küsib ettemaksu, Smart-ID PIN-koode või kinnitust „laenu vabastamiseks“.
Mida teha Ära maksa ettemaksu ega jaga PIN-koode; kontrolli pakkujat fi.ee registrist.
Kui maksetega on raske, aitab tasuta võlanõustamine. Võlanõustamine minuraha.ee ↗
Tarbijakrediidi andmine on Eestis tegevusloaga tegevus. Need reeglid kehtivad igale tarbimislaenu lepingule.
Kaebus laenuandja peale Tarbijakaitse ↗
Suurema summa puhul ütlevad pakkujad ära sagedamini kui väikelaenu puhul. Põhjus on enamasti leitav.
Tulu liiga ebaühtlane
Mõni kuu on kontole laekunud vähe või mitte midagi.
Mida teha Taotle väiksemat summat või oota, kuni ajalugu on ühtlasem.
Taastumine3–6 kuud
Tulu ei ole deklareeritud
Pakkuja ei näe tulu ametlikest andmetest.
Mida teha Kasuta ettevõtluskontot või FIE staatust ja deklareeri tulu.
Taastumine1–3 kuud
Kehtiv maksehäire
Registris on tasumata võlg.
Mida teha Tasu võlg; tasutud kanne jääb ajalukku, kuid kehtivat võlga enam ei ole.
Taastumine1–3 kuud
Liiga suur koormus
Olemasolevad maksed võtavad suure osa tulust.
Mida teha Tasu järelmaksud või vali pikem tähtaeg väiksema kuumaksega.
Taastumine3–6 kuud
Toimetuse märkus
Näited tekstis ja kalkulaatoris arvutame vitriini avatud pakkumiste mediaanintressiga, et tulemus ei sõltuks ühest pakkujast.
Lepingu- ja haldustasu ei ole arvutusse lisatud, sest need on pakkujatel erinevad. Seetõttu on tegelik KKM näite intressist kõrgem.
Mida arvesta
Päring jõuab saidi haldajani. Laenu taotlus esitatakse alati laenuandja lehel.
Küsimused
Mida küsitakse tarbimislaenu kohta kõige sagedamini. Pööra kaart ümber, et vastust lugeda.
Tarbimislaen
Jah. Tagatiseta tarbimislaen on selle laenuliigi tavaline kuju: pakkuja hindab sinu tulu ja makseajalugu, mitte vara. Suurema summa puhul võib ta küsida põhjalikumat tulu tõendamist.
Summa ja tähtaja poolest. Tarbimislaen on mõeldud suuremaks ostuks mitmeks aastaks, väikelaen paari tuhande euro piires lühemaks ajaks.
Taotlemine
Saab. Taotlus, isikutuvastus Smart-ID või Mobiil-ID-ga ja lepingu allkiri käivad pakkuja lehel. Sisesta andmed ainult lehele, mille aadressi oled ise avanud, ja kontrolli enne pakkujat Finantsinspektsiooni registrist.
Võidakse anda, kui tulu on deklareeritud ja laekub kontole mitu kuud järjest. Laenuandja vaatab ühtlust: pigem pakutakse väiksemat summat kui ühtlase palga korral.
Kalkulaator
Vaata kuumakse kõrval ka intressi kokku. Näiteks 8000 € mediaanintressiga: 36 kuuga kuumakse ≈ 313,86 € ja intress kokku ≈ 3299,06 €, 72 kuuga kuumakse ≈ 210,61 €, kuid intress kokku ≈ 7164,25 €. Tasud lisanduvad.