Laen inimeselt inimesele
Õige Kirjalik leping ja ülekanne pangakontole
Vale Sularaha suusõnalise lubaduse peale
Alternatiiv: krediidiandjate pakkumised
Kui suur on remondiarve?
Auto jäi seisma või katus hakkas lekkima ja sõber on nõus aitama? Laen eraisikult eraisikule on lubatud ja võib olla paindlikum kui pangalaen — kui summa, intress, tagasimaksegraafik ja ennetähtaegse tagastamise võimalus on kirjas. Paneelil näed võrdluseks krediidiandjate tarbimislaene.
Rohelinejalg ei vahenda laene eraisikute vahel ega väljasta laene. Paneeli pakkumised on krediidiandjate tarbimislaenud; otsuse teeb laenuandja.
Eraisikust laenuandjal pole kohustuslikku nõuete nimekirja nagu krediidiandjal. Mõistlik laenuandja tahab siiski näha neid asju — ja sama tasub nõuda ka laenajal endal.
Kui tagatiseks on kinnisvara või soovitakse sundtäitmise klauslit, on vaja notarit. Muul juhul piisab digiallkirjaga lepingust.
Hinda oma valmisolekutAlternatiiv
Allpool on 9 krediidiandja tarbimislaenud eraisikule — need ei ole eraisikute laenud, vaid tegevusloaga ettevõtete pakkumised. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; kontrolli need enne lepingut pakkuja juures üle.
Ferratum
Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Arvutuse näideKrediidiandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hinna leiad tema lehelt.
Bondora
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Arvutuse näideKrediidiandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hinna leiad tema lehelt.
ESTO
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Arvutuse näideSumma 1000 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 1213,56 € · Lepingutasu 0 €
| Krediidiandja | Summa | Intress | Tähtaeg kuni | KKM | Arvutuse näide | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit24Kiireim väljamakseLoe ülevaadet | 100 €–7000 € | alates 24 % aastas | 60 kuud | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | Summa 1940 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 2333,78 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
| MonefitLoe ülevaadet | 150 €–15 000 € | 37,85 % aastas | 60 kuud | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | Krediidiandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hinna leiad tema lehelt. | Ava pakkuja leht |
| BoonuslaenLoe ülevaadet | 100 €–5000 € | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 60 kuud | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | Krediidiandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; hinna leiad tema lehelt. | Ava pakkuja leht |
| MogoLoe ülevaadet | 300 €–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 72 kuud | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | Summa 3000 € · Periood 72 kuud · Kokku tagasi 6823,09 € · Lepingutasu 150 € | Ava pakkuja leht |
| Coop PankSuurim laenusummaLoe ülevaadet | 300 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | Summa 2250 € · Periood 36 kuud · Kokku tagasi 3023,28 € · Lepingutasu 45 € | Ava pakkuja leht |
| TF BankLoe ülevaadet | 1000 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | Summa 9000 € · Periood 60 kuud · Kokku tagasi 11 800,80 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
KKM sisaldab intressi ja kõiki tasusid. Seda saab võrrelda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga ja pakkujate omavahel. Sõbraga kokku lepitud intressi on mõistlik panna samasse ritta.
Märgi, mis sinu olukorda kirjeldab. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Eraisiku laen võib olla odavam ja paindlikum, aga riskid jagunevad kahe inimese vahel, kes peavad ka pärast laenu omavahel läbi saama.
Kõige olulisemPaindlik graafik
Sobib, kui laenuandja on tuttav, summa on talle kaotuseks talutav ja kokkulepe pannakse kirja enne raha liikumist.
Kõige olulisemSuhe on tagatiseks
Ole ettevaatlik, kui laenuandja leiti kuulutuse kaudu, ta kiirustab või küsib enne väljamakset „tasu“ või „kindlustust“.
Laen eraisikult on laenuleping kahe inimese vahel: üks annab raha, teine kohustub selle tagastama. Võlaõigusseaduse järgi on see tavaline laenuleping; intressi tuleb maksta siis, kui see on kokku lepitud. Laenuandja ei pea olema pank ega krediidiandja.
Erinevus pangast tuleb mujalt. Krediidiandja peab hindama sinu krediidivõimelisust ja avaldama KKM-i; sõber ei pea. Kui keegi aga annab eraisikutele laenu korduvalt ja ärilises mahus, vajab ta Finantsinspektsiooni tegevusluba — juhuslik abi tuttavale seda ei vaja.
Otsingud „inimesed kes annavad laenu“ ja „laenud inimeselt inimesele“ viivad sageli ka ühisrahastusplatvormideni. Need on eraldi teenused oma reeglite ja riskidega; sellel lehel räägime otsesest kokkuleppest kahe inimese vahel.
Laenulepingu sõlmimine digiallkirjaga (Smart-ID või ID-kaart) on sama kehtiv kui käsitsi allkiri.
Kuus punkti, mis hoiavad ära enamiku vaidlusi. Ennetähtaegse tagastamise ja makse edasilükkamise lepi kokku kohe — need on eraisiku laenu suurim eelis.
Eraisik ei saa sinu krediidiajalugu ise pärida nagu krediidiandja, kuid võib paluda sul näidata oma andmeid. Maksehäire on ka eraisiku laenus oluline märk: see näitab, kas varasemad kohustused on täidetud.
Makseajalugu
Kas varasemad laenud ja arved on makstud õigel ajal.
Mõju: suur
Praegune koormus
Kui suur osa sissetulekust läheb juba laenumakseteks.
Mõju: suur
Sissetuleku püsivus
Töösuhe või muu regulaarne tulu kogu laenuperioodiks.
Mõju: keskmine
Isiklik usaldus
Kui hästi laenuandja sind tunneb ja kas oled varem kokkuleppeid pidanud.
Mõju: väike
Lõpetatud maksehäire kirje võib Creditinfo andmebaasis säilida kuni 5 aastat.
Kataloogis on 9krediidiandjat; nende 4,9 %–37,85 %algintress, 100 €–25 000 €laenusumma ja 120 kuudpikim tähtaeg.
Need arvud ei kirjelda eraisikute laene, vaid turgu, millega sõbra pakkumist võrrelda.
Allikas: krediidiandjate avalikud tingimused kataloogis. Intress on nominaalne algintress, mitte KKM.
Viis sammu, millest enamik võtab paar õhtut. Kiirustamine on siin halb märk.
Võta aluseks remondi pakkumine. Võrdluseks: krediidiandjalt maksaks 1500 € 12 kuuga kuus ≈ 141,84 €.
Aeg30 min
Summa, intress, graafik, mis saab hilinemisel ja kas võib varem tasuda.
Aeg1–2 päeva
Pane kokkulepe kirja ja allkirjasta digitaalselt. Tagatise või sundtäitmise klausli korral broneeri notar.
Aeg1 päev
Raha liigub pangaülekandega, selgituseks lepingu number või kuupäev.
Aeg1 pangapäev
Püsikorraldus hoiab maksed õigel ajal; muudatused lepi kokku kirjalikult.
Aegkogu periood
Kalkulaator
Vali summa ja tähtaeg ning näed, kui palju maksaks sama laen krediidiandjalt vitriini mediaanintressiga. Kui sõbra pakutud kogumakse on sellest suurem, tasub kokkulepe üle vaadata.
Krediidiandja laenu hind on kolmest osast: summa, intress ja tasud. Eraisiku laenus on tasud tavaliselt null — aga intress ja viivis tuleb kokku leppida sama täpselt. 500 € · 18 kuud
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenusumma | 500,00 € | 83,3 % |
| Intress | 100,32 € | 16,7 % |
| Lepingutasu | krediidiandja tingimuste järgi; eraisikul tavaliselt puudub | |
| Tagasimakse kokku | 600,32 € | |
| Ülemakse | 100,32 € | |
Arvutatud vitriini mediaanintressiga: 24 %
Summad on illustratiivsed ja kirjeldavad krediidiandja laenu, mitte sinu kokkulepet eraisikuga.
Eraisiku laenus kannavad riski nii laenaja kui laenuandja. Enamik neist on ennetatav lepingu ja tõenditega.
„Kiirlaen eraisikult“ ja „tagatiseta laen eraisikult“ kuulutused sotsiaalmeedias küsivad sageli ettemaksu, pangaparoole või Smart-ID PIN-koode.
Mida teha Ära maksa ettemaksu ega jaga koode; laena ainult tuttavalt.
Laenaja jaoks lisandub viivis, laenuandja jaoks venib raha tagasisaamine ja suhe pingestub.
Mida teha Lepi uus graafik kirjalikult kokku enne tähtaega.
Sularaha ja suusõnaline lubadus jätavad laenuandja vaidluses tõenditeta.
Mida teha Kanna raha üle ja allkirjasta leping digitaalselt.
Laenuandja enda olukord võib muutuda ja ta tahab laenu varem kätte.
Mida teha Kirjuta lepingusse, kas ja millise etteteatamisega saab tagasimaksmist kiirendada.
Kui võlgadega on raske, aitab tasuta võlanõustamine. Võlanõustamine minuraha.ee ↗
Eraisikute laenu reguleerivad tsiviilõiguse üldreeglid. Tarbijakrediidi eriõigused kehtivad siis, kui laenuandja tegutseb majandus- või kutsetegevuses.
Rahatarkuse portaal minuraha.ee ↗
Äraütlemine on sageli mõistlik: laenuandja kaitseb oma eelarvet. Põhjus aitab otsustada, kas pakkuda teistsugust kokkulepet või otsida muud lahendust.
Summa on liiga suur
Laenuandja ei saa nii palju korraga ära anda.
Mida teha Küsi osa summast või jaga remont etappideks.
Aegkohe
Graafik on ebaselge
Laenuandja ei näe, millal ja kuidas raha tagasi tuleb.
Mida teha Pane ette kirjalik graafik ja püsikorraldus.
Aeg1 päev
Puudub tagatis
Laenuandja kardab, et ei saa raha tagasi.
Mida teha Paku käendajat või notariaalset lepingut.
Aeg1–2 nädalat
Kehtivad võlad
Olemasolevad maksed võtavad suure osa tulust.
Mida teha Tasu kehtivad võlad või vähenda summat.
Aeg1–3 kuud
Toimetuse märkus
Leht kirjeldab eraisikute vahelist laenulepingut seaduse üldreeglite põhjal ega asenda õigusnõu.
Arvutused põhinevad krediidiandjate kataloogil ja on mõeldud sõbra pakutud tingimustega võrdlemiseks.
Mida leht katab
Kui kaalud sõbra laenu ja krediidiandja laenu vahel, jäta päring. See jõuab saidi haldajani; laenu taotlus esitatakse alati laenuandjale otse.
Küsimused
Kõige sagedasemad küsimused laenamise kohta inimeselt inimesele. Pööra kaart, et vastust lugeda.
Leping
Jah. Laenuleping kahe eraisiku vahel on tavaline võlaõiguslik leping. Tegevusluba on vaja alles siis, kui keegi laenab tarbijatele majandustegevusena.
Ei pea. Piisab kirjalikust või digiallkirjaga lepingust. Notarit on vaja kinnisvara hüpoteegi seadmiseks ja siis, kui soovite klauslit, mis lubab võlga sundtäitmisele pöörata ilma kohtuta.
Intress
Seadus kindlat määra ei anna, kuid ebamõistlikult kõrge intress võib olla liigkasuvõtmine. Võrdluseks: 1500 € 12 kuuks maksaks krediidiandjalt vitriini mediaanintressiga 24 % kokku ≈ 1702,07 €.
Maksukohustus on laenuandjal: talle makstud intress on tulu, mis deklareeritakse tuludeklaratsioonis. Laenaja jaoks laenusumma tulu ei ole. Täpsemad juhised on emta.ee lehel.
Paindlikkus
Kui see on lepingus kokku lepitud, siis jah — ja tasub kirjutada, et intress arvestatakse ainult kasutatud aja eest. Näiteks 1500 € 24 kuu asemel 12 kuuga tasudes jääks krediidiandja mediaanintressiga intressi kokku ≈ 202,07 €, mitte ≈ 403,36 €.
Riskid
Ta on võõras, leitud kuulutusest või sotsiaalmeediast, lubab raha ilma igasuguste küsimusteta ja küsib enne väljamakset tasu, kindlustust või Smart-ID koode. Päris laenuandja ei küsi sinult raha enne, kui ise raha annab.
Laenuandja saab nõuda võlga koos viivisega kohtu kaudu, näiteks maksekäsu kiirmenetluses. Lepingust tulenev nõue aegub üldjuhul 3 aasta jooksul, seega ei tasu nõudmisega viivitada.