Krediidiliin ja krediidilimiit
Õige Intress jookseb ainult välja võetud summalt
Vale Kasutamata limiit on tasuta raha
Pakkujad selle limiidiga
Kui suurt limiiti vajad?
Krediidikonto on kokkulepitud limiit, millest võtad raha siis, kui seda vaja on, ja maksad intressi ainult kasutatud summalt. Sobib reisi- või hooajakulude puhvriks — kui tead, millal summa tagasi maksad.
Rohelinejalg ei ava krediidikontosid ega väljasta laene. Limiidi suuruse ja intressi määrab laenuandja pärast taotluse hindamist.
Limiit on pikaajaline kohustus, seega hindab laenuandja sinu maksevõimet nii, nagu kasutaksid kogu limiidi korraga.
Pärast võla tasumist märgitakse maksehäire kanne lõpetatuks; kui kaua see otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.
Kontrolli oma valmisolekutVõrdlus
Kataloogis on 9 laenuandjat. Limiidiga toodet pakuvad neist Ferratum (laenulimiit), Boonuslaen (krediidilimiit), Monefit (krediidiliin) ja Credit24 (krediidikonto); teistel on fikseeritud maksegraafikuga laen. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.
Ferratum
Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Arvutuse näideAvaldatud näidisarvutust kataloogis pole; hinna leiad pakkuja lehelt.
Bondora
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Arvutuse näideAvaldatud näidisarvutust kataloogis pole; hinna leiad pakkuja lehelt.
ESTO
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Arvutuse näideSumma 1000 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 1213,56 € · Lepingutasu 0 €
| Pakkuja | Summa / limiit | Intress | Tähtaeg kuni | KKM | Arvutuse näide | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit24Kiireim väljamakseLoe ülevaadet | 100 €–7000 € | alates 24 % aastas | 60 kuud | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | Summa 1940 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 2333,78 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
| MonefitLoe ülevaadet | 150 €–15 000 € | 37,85 % aastas | 60 kuud | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | Avaldatud näidisarvutust kataloogis pole; hinna leiad pakkuja lehelt. | Ava pakkuja leht |
| BoonuslaenLoe ülevaadet | 100 €–5000 € | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 60 kuud | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | Avaldatud näidisarvutust kataloogis pole; hinna leiad pakkuja lehelt. | Ava pakkuja leht |
| MogoLoe ülevaadet | 300 €–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 72 kuud | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | Summa 3000 € · Periood 72 kuud · Kokku tagasi 6823,09 € · Lepingutasu 150 € | Ava pakkuja leht |
| Coop PankSuurim laenusummaLoe ülevaadet | 300 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | Summa 2250 € · Periood 36 kuud · Kokku tagasi 3023,28 € · Lepingutasu 45 € | Ava pakkuja leht |
| TF BankLoe ülevaadet | 1000 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | Summa 9000 € · Periood 60 kuud · Kokku tagasi 11 800,80 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
Limiidiga toote KKM arvutatakse eeldusel, et kasutad kogu limiidi. Võrdle seda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga ja teiste pakkujatega.
Märgi, mis sinu kohta käib. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Limiit annab paindlikkuse, aga see paindlikkus töötab mõlemas suunas.
Kõige olulisemMaksad ainult kasutatu eest
Sobib, kui vajad puhvrit ajutiseks kuluks — reisiks või hooaja ostuks — ja maksad selle tagasi paari kuuga.
Kõige olulisemVõlg ei lõpe iseenesest
Ole ettevaatlik, kui katad limiidist igakuiseid elamiskulusid või tasud ainult miinimummakset.
Krediidikonto, krediidiliin ja krediidilimiit tähendavad sisuliselt sama: laenuandja kinnitab sulle limiidi ja sina otsustad, millal ja kui palju sellest võtad. Pangas seotakse sama loogika arvelduskontoga ja seda nimetatakse arvelduskrediidiks.
Erinevalt tavalisest laenust ei ole ette kindlat summat ega lõplikku maksegraafikut. Igal kuul tuleb tasuda vähemalt miinimummakse; mida rohkem maksad, seda kiiremini vabaneb limiit uuesti.
Reisi puhul tähendab see, et piletid ja majutuse saad tasuda kohe ning võla katta pärast puhkusetasu. Pane tähele: limiidist võetud raha jõuab pangakontole, mitte krediitkaardile — autorendi tagatisdeposiidiks küsitakse sageli just krediitkaarti.
Lepingu tingimused, tasud ja miinimummakse suurus loe enne allkirja pakkuja lehelt.
Limiidiga tootel on read, mida tavalises laenulepingus ei ole. Need otsustavad, kui palju puhver tegelikult maksab.
Krediidivõimelisuse hinnang näitab, kas suudad tasuda miinimummakse ka siis, kui kogu limiit on kasutuses. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega tuginevad otsused peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
Maksehäired
Kehtiv kanne registris on enamasti äraütlemise põhjus.
Mõju: suur
Sissetulek ja koormus
Kui suur osa tulust läheb juba laenumakseteks.
Mõju: suur
Avatud limiidid
Teised krediidikontod ja kaardid loetakse kohustuseks.
Mõju: keskmine
Uued taotlused
Mitu taotlust lühikese ajaga võib mõjuda halvasti.
Mõju: väike
Skaala on illustratiivne; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Võrdluses on 9laenuandjat; nende 4,9 %–37,85 %algintress, 100 €–25 000 €summa või limiit ja 120 kuudpikim tähtaeg.
Arvud tulevad võrdluse andmetest ja muutuvad koos kataloogiga.
Allikas: pakkujate avalikud tingimused kataloogis. Intress on nominaalne algintress, mitte KKM.
Neli sammu enne reisi või hooajalist ostu — kõige rohkem aega võtab eelarve.
Arvuta reisi või ostu summa ja otsusta, mitme kuuga selle tagasi maksad.
Aeg10 min
Taotle limiit, mis katab selle kulu, mitte suurimat pakutavat.
Aeg2 min
Leia laenuandja Finantsinspektsiooni registrist ja loe tasude tabel läbi.
Aeg5 min
Taotlus ja leping sõlmitakse laenuandjaga otse, tavaliselt Smart-ID või pangalingiga.
Aegpakkuja järgi
Kalkulaator
Vali summa, mille limiidist võtad, ja aeg, mille jooksul selle tagasi maksad. Arvutame annuiteetmakse vitriini mediaanintressiga.
Kui võtad limiidist 2000 € ja maksad selle tagasi 24 kuuga, on kuumakse ≈ 105,74 € ja intress kokku ≈ 537,81 €. 2000 € · 24 kuud
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Kasutatud summa | 2000,00 € | 78,8 % |
| Intress | 537,81 € | 21,2 % |
| Lepingu- ja haldustasu | vaata pakkuja tasude tabelist | |
| Tagasimakse kokku | 2537,81 € | |
| Ülemakse | 537,81 € | |
Arvutatud vitriini mediaanintressiga: 24 %
Meie arvutus kataloogi andmetel, mitte pakkuja pakkumine. Täpsed tasud kontrolli laenuandja juures.
Limiidi oht ei ole kõrge intress ühel kuul, vaid võlg, mis jääb aastateks.
Ainult miinimummakset tasudes kasutad limiiti uuesti ja võlg ei vähene.
Mida teha Pane endale tagasimakse kuupäev, nagu tavalisel laenul.
Iga avatud limiit vähendab võimalust saada vajaduse korral muud laenu.
Mida teha Hoia avatuna üks limiit ja sulge kasutamata.
Petised küsivad ettemaksu või Smart-ID PIN-koode limiidi „aktiveerimiseks“.
Mida teha Ära maksa ettemaksu; kontrolli pakkujat registrist.
Kui limiidi tagasimaksmine venib, aitab tasuta võlanõustamine. Võlanõustamine minuraha.ee ↗
Krediidilimiit on tarbijakrediit nagu iga teine laen: kehtivad samad tegevusloa ja teabe reeglid.
Rahatarkuse portaal minuraha.ee ↗
Äraütlemine näitab enamasti, et soovitud limiit ei sobi praeguse tuluga. Põhjus on leitav.
Kehtiv maksehäire
Registris on tasumata võlg.
Mida teha Tasu võlg; lõpetatud kanne jääb registrisse, aga ei ole enam kehtiv.
Taastumine1–3 kuud
Liiga suur limiit
Soovitud limiidi miinimummakse ei mahu tulu sisse.
Mida teha Taotle väiksemat limiiti, mis katab ainult kulu.
Taastuminekohe
Teised avatud limiidid
Krediitkaardid ja krediidiliinid suurendavad koormust.
Mida teha Sulge kasutamata limiidid ja taotle uuesti.
Taastumine1 kuu
Liiga palju taotlusi
Mitu taotlust lühikese ajaga mõjub halvasti.
Mida teha Oota ja taotle korraga ühte pakkujat.
Taastumine1–2 kuud
Toimetuse märkus
Limiidiga tooteid ja fikseeritud graafikuga laene näitame samas võrdluses, sest pakkujad avaldavad nende tingimused erinevalt.
Kalkulaator ja näited arvestavad annuiteetmakset vitriini mediaanintressiga; näiteks 500 € tagasi 6 kuuga annab intressi kokku ≈ 35,58 €. Limiidi haldus- ja väljavõttetasud lisanduvad.
Mida arvestame
Päring jõuab saidi haldajani. Krediidikonto taotlus esitatakse alati laenuandja lehel.
Küsimused
Mida inimesed enne krediidikonto avamist kõige sagedamini küsivad. Pööra kaart ümber, et vastust lugeda.
Mõisted
Sisuliselt mitte mingit: kõik on korduvkasutatav limiit, kus intress arvestatakse ainult kasutatud summalt. Arvelduskrediidiks nimetavad pangad limiiti, mis on seotud arvelduskontoga; laenufirmad räägivad krediidiliinist või laenulimiidist.
Hind
Sõltub kasutusest. Lühikese aja jooksul tagasi makstud summa võib maksta vähem kui sama suur laen, sest intress jookseb vaid kasutatud päevadelt. Kui võlg venib, kasvab kulu kiiresti: 2000 € 24 kuuga tähendab mediaanintressiga ≈ 537,81 € intressi.
Avamine
Taotlus esitatakse pakkuja lehel: tuvastad end Smart-ID, Mobiil-ID või pangalingiga, laenuandja hindab sissetulekut ja kohustusi ning pakub limiidi. Pärast lepingu allkirjastamist saad raha limiidist oma pangakontole välja võtta.
Pakkujad
Võrdluses on ainult kataloogi pakkujad. Coop Pank on kataloogis väikelaenuga, Smsraha kataloogis ei ole. Iga teise pakkuja krediidikonto puhul kontrolli samamoodi tegevusluba Finantsinspektsiooni registrist, KKM-i ja tasude tabelit.