Laenuliigid ühel kaardil
Õige Vali kõigepealt laenuliik, siis pakkuja
Vale Võta esimene pakkumine, mis ette jääb
Tarbimislaenu pakkujad selle summaga
Mis summast jutt käib?
Siin on kõik laenuliigid, mida Eestis eraisik ja ettevõte tavaliselt kaaluvad — kuues rühmas, alates paarisajast eurost kuni kodu ostuni. Vali summa ja näed, millised 9 laenuandja tarbimislaenud sellele sobivad; seejärel ava laenuliigi leht ja loe tingimused läbi.
Rohelinejalg ei ole laenuandja ega vahendaja. Laenu otsuse ja lõplikud tingimused annab laenuandja pärast sinu krediidivõimelisuse hindamist.
Kiirlaenust eluasemelaenuni küsib laenuandja samu põhiasju. Erinevus on selles, kui põhjalikult neid kontrollitakse.
Kaastaotleja või käendaja suurendab pangalaenu puhul võimalust, kuid teeb temast võrdse vastutaja. Täpsed nõuded loe laenuliigi ja pakkuja lehelt.
Kas sinu olukord sobib?Võrdlus
Siin on kataloogi 9 laenuandja tarbimislaenud eraisikule. Eluaseme-, hüpoteek- ja ärilaene siin ei ole — need annavad pangad oma tingimustel ja nende kohta loe vastavalt laenuliigi lehte. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.
Ferratum
Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Arvutuse näideLaenuandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud — KKM ja kogusumma selguvad tema lehel.
Bondora
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Arvutuse näideLaenuandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud — KKM ja kogusumma selguvad tema lehel.
ESTO
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Arvutuse näideSumma 1000 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 1213,56 € · Lepingutasu 0 €
| Laenuandja | Summa | Intress | Tähtaeg kuni | KKM | Arvutuse näide | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit24Kiireim väljamakseLoe ülevaadet | 100 €–7000 € | alates 24 % aastas | 60 kuud | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | Summa 1940 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 2333,78 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
| MonefitLoe ülevaadet | 150 €–15 000 € | 37,85 % aastas | 60 kuud | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | Laenuandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud — KKM ja kogusumma selguvad tema lehel. | Ava pakkuja leht |
| BoonuslaenLoe ülevaadet | 100 €–5000 € | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 60 kuud | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | Laenuandja ei ole oma näidisarvutust avaldanud — KKM ja kogusumma selguvad tema lehel. | Ava pakkuja leht |
| MogoLoe ülevaadet | 300 €–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 72 kuud | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | Summa 3000 € · Periood 72 kuud · Kokku tagasi 6823,09 € · Lepingutasu 150 € | Ava pakkuja leht |
| Coop PankSuurim laenusummaLoe ülevaadet | 300 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | Summa 2250 € · Periood 36 kuud · Kokku tagasi 3023,28 € · Lepingutasu 45 € | Ava pakkuja leht |
| TF BankLoe ülevaadet | 1000 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | Summa 9000 € · Periood 60 kuud · Kokku tagasi 11 800,80 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
KKM ehk krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja kõiki lepingust tulenevaid tasusid. Võrdle seda pakkujate vahel ja Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga.
Viis küsimust enne, kui laenutaotlus esitada. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Laenuliik määrab summa, tähtaja ja selle, kas tagatist küsitakse. Vali olukord ja vaata, milline rühm sobib; iga rühma laenuliikidel on oma leht.
Mis on vaja?
Vaja on mõnisada eurot paariks kuuks?
Kiirlaen või minilaen annab raha kiiresti, kuid lühike tähtaeg teeb hinna kõrgeks. Näiteks 500 € 6 kuuga vitriini mediaanintressiga (24 %): kuumakse ≈ 89,26 €, intressi kokku ≈ 35,58 €, lepingutasu lisandub.
Plaanid remonti, autot või reisi mõne tuhande euroga?
Tarbimislaen hajutab summa aastatele. 3000 € 36 kuuga tähendab kuumakset ≈ 117,70 € ja intressi kokku ≈ 1237,15 € (meie arvutus kataloogi mediaanintressiga).
Ostad kodu või soovid laenu kinnisvara tagatisel?
Eluasemelaen ja hüpoteeklaen on pankade tooted: omafinantseering, notar ja kinnistusraamat. Kataloogi tarbimislaenud seda ei asenda.
Pank ütles ära või on mitu laenu korraga?
Vaata esmalt põhjust: maksehäire, suur koormus või tõendamata tulu. Refinantseerimine aitab ainult siis, kui uus kogumakse on väiksem kui praegune.
| Rühm | Laenuliigid | Tüüpiline summa | Tüüpiline tähtaeg | Sobib, kui | Jälgi |
|---|---|---|---|---|---|
| Kiired väikesed laenud | Kiirlaen, minilaen, väikelaen, SMS-laen, krediidikonto | alates 100 € kuni mõni tuhat eurot | nädalad kuni paar aastat | ootamatu arve või rike, mille saad lähikuudel tagasi maksta | lepingutasu ja lühike tähtaeg tõstavad KKM-i |
| Suuremad ja sihtotstarbelised | Tarbimislaen, laen 3000 €, laen 10 000 €, reisilaen, eraisiku laen | tuhanded eurod | mitu aastat, kataloogis kuni 120 kuud | remont, auto, tehnika või reis, mida ei taha korraga maksta | pikk tähtaeg suurendab kogukulu: 10 000 € 60 kuuga, intressi kokku ≈ 7260,78 € |
| Tagatis ja kodu | Tagatiseta laen, laen tagatisega, hüpoteeklaen, eluasemelaen | mõnest tuhandest kuni kodu hinnani | aastad kuni aastakümned | kinnisvara ost või suur summa, mille jaoks on vara tagatiseks | makseraskuse korral on vara ohus; pangad hindavad omaosalust |
| Erilised olukorrad | Laen maksehäirega, refinantseerimine, laen ilma pangaväljavõtteta | pigem väiksemad summad | lühike kuni keskmine | kui tavaline tee on suletud ja makse on kindlasti jõukohane | kallim hind; uus võlg võib olukorda halvendada |
| Ettevõttele | Ärilaen: pangalaen, käibelaen, liising, faktooring, EIS käendus | sõltub ettevõtte käibest ja tagatisest | kuudest mitme aastani | käibevahendid, investeering või hooajaline rahavoog | juhatuse liikme isiklik käendus seob ka eraisiku vara |
| Eraisikult | Laen tuttavalt või teiselt eraisikult | kokkuleppel | kokkuleppel | kui laenuandja on inimene, keda tunned ja usaldad | kirjalik leping ei ole seaduse järgi kohustuslik, kuid ilma selleta on hiljem raske midagi tõendada |
Kataloogi pakkumised on tarbimislaenud eraisikule. Eluasemelaen, hüpoteeklaen, ärilaen ja laen eraisikult on laenuliigid, mille kohta anname juhendi, kuid pakkujaid neile võrdluses ei ole.
Võrdle tarbimislaeneLaen nihutab kulu ajas edasi. See on kasulik, kui vajadus on päris ja tulu stabiilne; kahjulik, kui laen katab teist laenu.
Kõige olulisemKulu jaguneb ajas
Mõistlik, kui eesmärk on konkreetne, summa on vajadusega sama suur ja kuumakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul.
Kõige olulisemTagasi maksad rohkem, kui laenasid
Peatu ja mõtle, kui laenad igapäevakuludeks, teise laenu makseks või seetõttu, et keegi „aitab laenu saamisel“ ettemaksu eest.
Laen on leping, millega laenuandja annab sulle raha ja sina maksad selle tagasi koos intressi ja tasudega kokkulepitud aja jooksul. Laenuliigid erinevad kolme asja poolest: summa suurus, tähtaja pikkus ja see, kas laenu tagab mingi vara või teine inimene.
Sama keskmise intressi juures muudab tähtaeg pilti tugevalt. Vitriini mediaanintressiga 24 % maksab 500 € kuue kuuga intressi ≈ 35,58 €, 3000 € kolme aastaga ≈ 1237,15 € ja 10 000 € viie aastaga ≈ 7260,78 €. Seepärast on kiirlaen väikese summa jaoks, tarbimislaen suurema ja eluasemelaen hoopis teine maailm, kus hind sõltub euriborist ja panga marginaalist.
Sellel lehel on kõik saidi laenuliigid ühel kaardil. Väikeste summade juures alusta lehtedest kiirlaen, minilaen ja väikelaen; suurema ostu korral tarbimislaen; kodu puhul eluasemelaen ja hüpoteeklaen; ettevõttele ärilaen. Lingid on lehe lõpus, rühmade kaupa.
Laenamine on kohustus. Enne lepingut loe laenuandja tingimused ja KKM läbi.
Laenude võrdlus käib ühe summa ja ühe tähtajaga. Kuus näitajat ütlevad, mis laen päriselt maksab.
Kataloogis on 9laenuandjat, kelle laenud jäävad vahemikku 100 €–25 000 €summa vahemik; 4,9 %–37,85 %algintress ning 120 kuudpikim tähtaeg.
Arvud tulevad võrdluse andmetest. Need kehtivad tarbimislaenudele, mitte eluaseme- ega ärilaenudele.
Allikas: laenuandjate avalikud tingimused. Algintress on nominaalne, mitte KKM.
Laenutaotlus võtab mõne minuti. Ettevalmistus enne seda säästab sageli rohkem kui intressi vahe.
Summa ja tähtaeg ütlevad, kas vajad kiirlaenu, tarbimislaenu või pangalaenu tagatisega.
Aeg5 min
Pane kõik praegused kohustused kokku ja vaata, kas uus makse mahub ka kehva kuu eelarvesse.
Aeg10 min
Vähemalt kolm pakkumist sama summa ja tähtajaga; vaata ka lepingutasu.
Aeg5 min
Leia laenuandja Finantsinspektsiooni registrist fi.ee lehel.
Aeg3 min
Isikusamasus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga; sissetulek pangalingi või väljavõttega. Loe leping enne allkirja.
Aegpakkuja järgi
Kalkulaator
Vali summa ja tähtaeg. Arvutame annuiteetmakse kataloogi avatud pakkumiste mediaanintressiga.
Kirjelda summat ja tähtaega. Päring jõuab saidi haldajani; laenutaotlus esitatakse alati laenuandja lehel.
KKK
Lühikesed vastused sellele, mida Eestis laenu võtmise kohta kõige sagedamini küsitakse. Pööra kaart, et vastust lugeda.
Valik
Esmalt uuri, miks pank keeldus — maksehäire, liiga suur koormus või tõendamata tulu. Kui põhjus on parandatav, on sageli odavam oodata. Väiksema summa annavad ka mittepanganduslikud krediidiandjad, kuid kallimalt; maksehäire korral loe lehte „Laen maksehäirega“.
Soodsaim on see, mille kogumakse on sama summa ja tähtaja juures väikseim. Võrdle KKM-i, mitte kuumakset: madal kuumakse pika tähtajaga võib kokku maksta rohkem. Üldiselt on tagatisega pangalaen odavam kui tagatiseta kiirlaen.
See sõltub sinu tulust ja kohustustest, mitte pakkuja ülempiirist. Kataloogi tarbimislaenud ulatuvad 25 000 €-ni, kuid laenuandja peab hindama, kas makse on sulle jõukohane.
Taotlemine
Ei. Krediidiandja on kohustatud hindama iga taotleja krediidivõimelisust, nii et keegi ei saa heakskiitu ette lubada. Lubadus „ilma keeldumiseta“ on märk, et pakkujat tasub kahtlustada.
Taotlust saab esitada igal ajal; otsus ja väljamakse sõltuvad laenuandja tööajast ja pankadevahelistest maksetest. Kiirlaenu väljamakse aja näed iga pakkuja real võrdluses.
Kaastaotleja on võrdne laenuvõtja, kelle tulu arvestatakse kokku sinu omaga. Käendaja maksab siis, kui sina ei maksa. Mõlemad vastutavad oma varaga — enne allkirja peavad nad seda selgelt mõistma. Ühishüpoteek on pangalaenu puhul mitme kinnistu ühine tagatis.
Riskid
Ole väga ettevaatlik. Petised küsivad ettemaksu, kindlustustasu või pangaparoole laenu „kinnitamiseks“. Tarbijale laenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba (teise ELi riigi pangal teavitust Finantsinspektsioonile) — kontrolli pakkujat fi.ee registrist ja ära maksa midagi ette.
Väga harva. Täitemenetlus ja arestitud konto näitavad laenuandjale, et olemasolevad kohustused on täitmata. Uus laen lisaks võlale olukorda tavaliselt ei paranda — tasuta võlanõustamise info leiad minuraha.ee lehelt.
Uus nimi ei ole iseenesest halb märk, kuid kontrolli kolme asja: tegevusloa kirje Finantsinspektsiooni registris, äriregistri andmed ja see, kas lepingus on KKM ja kogumakse selgelt kirjas.
Mõisted
See on ettevõtte rahastamise vorm, mille tagasimakse jääb pankrotis teiste võlausaldajate järele. Eraisiku tarbimislaenuga sel pistmist ei ole; ettevõtte rahastamise kohta loe lehte „Ärilaen“.