Ettevõtte rahastus
Õige Pane kuumakse kõrvuti ettevõtte rahavooga
Vale Anna isiklik käendus lepingut lugemata
Eraisiku laenud summa järgi (mitte ärilaen)
Summa eraisikuna
Ärilaen on laen, mille võtab ettevõte, mitte eraisik: pangalaen, käibelaen, arvelduskrediit, liising, faktooring või EIS käendusega laen. Sellel lehel on liigid, nõuded ja riskid. Rohelinejalg ärilaenu ei vahenda — paremal on ainult eraisiku laenud.
Rohelinejalg ei väljasta laene ega vahenda ärilaenu. Ettevõtte laenu tingimused annab pank või finantseerija pärast ettevõtte hindamist.
Eraisiku laenul vaadatakse palka, ärilaenul ettevõtte numbreid. Need viis asja küsitakse peaaegu alati.
Lisaks vaatab pank maksuvõlga, maksehäireid ja omanike tausta. Täpne nõuete loetelu sõltub pangast ja summast.
Hinda ettevõtte valmisolekutEraisiku laenud
Kataloogis on 9 laenuandjat, kes annavad tarbimislaenu eraisikule. Ettevõtte nimel neist laenu ei saa ja need ei asenda ärilaenu; kui laenad eraisikuna, on kohustus sinu isiklik. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.
Ferratum
Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Arvutuse näidePakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; vaata hinda tema lehelt.
Bondora
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Arvutuse näidePakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; vaata hinda tema lehelt.
ESTO
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Arvutuse näideSumma 1000 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 1213,56 € · Lepingutasu 0 €
| Pakkuja | Summa | Intress | Tähtaeg kuni | KKM | Arvutuse näide | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit24Kiireim väljamakseLoe ülevaadet | 100 €–7000 € | alates 24 % aastas | 60 kuud | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | Summa 1940 € · Periood 12 kuud · Kokku tagasi 2333,78 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
| MonefitLoe ülevaadet | 150 €–15 000 € | 37,85 % aastas | 60 kuud | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; vaata hinda tema lehelt. | Ava pakkuja leht |
| BoonuslaenLoe ülevaadet | 100 €–5000 € | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 60 kuud | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud; vaata hinda tema lehelt. | Ava pakkuja leht |
| MogoLoe ülevaadet | 300 €–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 72 kuud | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | Summa 3000 € · Periood 72 kuud · Kokku tagasi 6823,09 € · Lepingutasu 150 € | Ava pakkuja leht |
| Coop PankSuurim laenusummaLoe ülevaadet | 300 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | Summa 2250 € · Periood 36 kuud · Kokku tagasi 3023,28 € · Lepingutasu 45 € | Ava pakkuja leht |
| TF BankLoe ülevaadet | 1000 €–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 120 kuud | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | Summa 9000 € · Periood 60 kuud · Kokku tagasi 11 800,80 € · Lepingutasu 0 € | Ava pakkuja leht |
Tabelis on tarbimislaenud eraisikule. KKM ehk krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja kõiki tasusid; võrdle seda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga.
Märgi, mis kehtib sinu ettevõtte kohta. Midagi ei salvestata ega saadeta.
Laen kiirendab kasvu, kui raha teenib rohkem, kui intress maksab. Kui ei teeni, kiirendab ta probleeme.
Kõige olulisemKasv ilma osalust andmata
Sobib, kui ettevõttel on tõendatud käive ja selge plaan, kuidas laenatud raha teenib tagasi rohkem kui intress ja tasud.
Kõige olulisemIsiklik käendus
Ole ettevaatlik, kui laenuga kaetakse püsivat kahjumit või maksuvõlga — siis lükkab laen probleemi edasi ja suurendab seda.
Ärilaen ettevõttele on üldnimetus mitmele erinevale rahastusviisile. Pangalaen sobib suurema investeeringu jaoks, käibelaen katab ajutise rahavoo augu, arvelduskrediit ehk krediitliin on paindlik limiit arvelduskontol, mida kasutad ja tagastad vastavalt vajadusele.
Masinad ja autod rahastatakse sageli liisinguga: vara ise on tagatis ja kuni lõpuni liisinguandja omand. Faktooring muudab müügiarved kohe rahaks — finantseerija maksab suurema osa arve summast ette ja võtab vahe tasuna. Investeerimislaen on pikaajaline laen seadmete, kinnisvara või ettevõtte ostu jaoks.
Kui tagatisest jääb puudu, saab pank küsida Eesti Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuselt (EIS, endine KredEx) laenukäendust: EIS võtab osa riskist enda kanda. Pangast väljaspool on ühisrahastus, kus raha annavad paljud investorid platvormi kaudu, ja ingelinvestorid, kes annavad kapitali osaluse vastu, mitte laenuna.
Rohelinejalg vitriinis on ainult eraisiku laenud. Ettevõtte nimel laenamiseks pöördu panga või ärifinantseerija poole.
Ettevõtte laenuleping on pikem ja läbiräägitavam kui tarbimislaen. Need kuus punkti otsustavad hinna ja riski.
Pank hindab ettevõtet makseajaloo, majandusnäitajate ja omanike tausta järgi. Avalikud majandusaasta aruanded ja maksuvõla andmed on talle kättesaadavad, maksehäired näeb ta Creditinfo andmetest.
Maksekäitumine
Kas ettevõte tasub arved, maksud ja laenud tähtajaks.
Mõju: suur
Omakapital ja kasum
Negatiivne omakapital on panga jaoks hoiatusmärk.
Mõju: suur
Tegutsemise aeg
Alustaval ettevõttel puudub ajalugu, mida hinnata.
Mõju: keskmine
Omanike ja juhtide taust
Varasemad pankrotid või võlad seotud ettevõtetes.
Mõju: väike
Skaala on illustratiivne; iga pank kasutab oma hindamismudelit.
Eraisiku laenude kataloogis on 9laenuandjat; nende 4,9 %–37,85 %algintress, 100 €–25 000 €laenusumma ja 120 kuudpikim tähtaeg.
Ärilaenu pakkujaid kataloogis ei ole. Need arvud kirjeldavad eraisiku laene, mida võrdlus näitab.
Allikas: pakkujate avalikud tingimused kataloogis. Intress on nominaalne algintress, mitte KKM.
Ettevõtte laenu otsus võtab nädalaid, mitte minuteid. Ettevalmistus lühendab seda kõige rohkem.
Milleks raha läheb, kui palju on vaja ja millal see end ära tasub. Käibelaen ja investeerimislaen on eri tooted.
Aeg1–2 päeva
Kuude kaupa vähemalt laenu tähtaja ulatuses, koos uue kuumaksega ja halva stsenaariumiga.
Aeg2–5 päeva
Võrdle marginaali, lepingutasu, tagatise nõuet ja kovenante. Küsi, kas pank kasutab EIS käendust.
Aeg1–3 nädalat
Eriti isikliku käenduse ulatus ja ennetähtaegse sissenõudmise tingimused. Vajadusel küsi juristi arvamust.
Aegenne allkirja
Kalkulaator
Arvutab kuumakse eraisiku laenule vitriini mediaanintressiga. Ärilaenu kalkulaatorina kasuta seda ainult annuiteedi loogika nägemiseks: panga marginaal ja tasud ettevõttele on teised.
Kolm osa on samad nii eraisiku kui ettevõtte laenul: laenusumma, intress ja tasud. Näide on eraisiku laenu põhjal. 10 000 € · 36 kuud
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenusumma | 10 000,00 € | 70,8 % |
| Intress | 4123,83 € | 29,2 % |
| Lepingutasu | vaata pakkuja tingimustest | |
| Tagasimakse kokku | 14 123,83 € | |
| Ülemakse | 4123,83 € | |
Arvutatud vitriini eraisikulaenude mediaanintressiga: 24 %
Summad on illustratiivsed. Ärilaenu hind sõltub panga marginaalist, tagatisest ja lepingutasust.
Ettevõtte võlg ei jää alati ettevõttesse. Need on kohad, kus see jõuab omaniku isikliku varani.
Kui ettevõte ei maksa, nõuab pank võla juhatuse liikmelt või omanikult kuni käenduse piirini — ka pärast ettevõtte pankrotti.
Mida teha Lepi kokku käenduse ülemmäär ja tähtaeg; ära anna piiramatut käendust.
Hüpoteek eraisiku kodule ettevõtte laenu tagamiseks tähendab, et äririsk kandub perele.
Mida teha Kaalu enne EIS käendust või ettevõtte enda vara tagatiseks.
Euribori tõus suurendab kuumakset, kuigi käive ei pruugi kasvada.
Mida teha Arvuta rahavoog ka kõrgema intressiga läbi.
Kui ettevõtte näitajad langevad alla lepingus kokkulepitu, võib pank nõuda laenu ennetähtaegselt tagasi.
Mida teha Teavita panka probleemist enne, kui see lepingut rikub.
Kui isiklik käendus või eravõlg muutub koormaks, aitab tasuta võlanõustamine. Võlanõustamine minuraha.ee ↗
Ettevõttele laenamise reeglid erinevad tarbijakrediidist. Laenuvõtjat kaitseb siin peamiselt leping ise.
EIS laenukäendus eis.ee ↗
Äraütlemine on enamasti ühe kindla puuduse tagajärg. Leia see ja proovi uuesti.
Puudub tagatis
Ettevõttel ei ole vara, mida pant tagaks.
Mida teha Küsi pangalt EIS käenduse kasutamist või vaata liisingut, kus vara ise on tagatis.
Taastumine2–4 nädalat
Lühike ajalugu
Majandusaasta aruannet veel pole.
Mida teha Alusta väiksemast: liising, faktooring või arvelduskrediit; tagasimaksete ajalugu aitab hiljem.
Taastumine6–12 kuud
Maksuvõlg
Pank näeb ettevõtte maksuvõlga avalikest andmetest.
Mida teha Tasu võlg või sõlmi EMTA-ga ajatamise kokkulepe ja täida seda.
Taastumine1–3 kuud
Negatiivne omakapital
Kahjum on söönud omakapitali alla seadusliku miinimumi.
Mida teha Omanikud suurendavad kapitali või muudavad laenu omakapitaliks enne uut taotlust.
Taastuminearuandeaasta lõpuks
Toimetuse märkus
Rohelinejalg võrdleb eraisiku tarbimislaene. Ettevõtte laenu tingimused pannakse paika läbirääkimistel pangaga ja need ei ole avalikud nii, et neid saaks ausalt kõrvutada.
Seepärast kirjeldame siin ärilaenu liike, nõudeid ja riske, kuid ei näita eraisiku laene ettevõtte rahastusena.
Mida sel lehel teeme
Päring jõuab saidi haldajani. See ei ole laenutaotlus ega ärilaenu taotlus pangale.
Küsimused
Mida ettevõtjad ärilaenu kohta kõige sagedamini küsivad. Pööra kaart ümber, et vastust lugeda.
Tagatis
Jah, kuid harva pangast ja väiksemate summade puhul. Tagatiseta ärilaenu pakuvad peamiselt ärifinantseerijad ja platvormid, kõrgema intressiga ning sageli juhatuse liikme isikliku käendusega — vara asemel vastutab siis inimene.
EIS käendusega laen on tavaline pangalaen, kus osa riskist võtab enda kanda EIS. Seda kasutatakse just siis, kui ettevõtte enda tagatisest jääb väheks.
Hind
Pangalaenul enamasti euribor + marginaal, kus marginaal sõltub ettevõtte riskist, tagatisest ja tähtajast. Avalikku hinnakirja ettevõtte laenudel üldjuhul ei ole — pakkumine tehakse pärast dokumentide läbivaatamist, seepärast küsi seda vähemalt kahest pangast.
Meie kalkulaator arvutab annuiteetmakse eraisiku laenu mediaanintressiga (praegu 24 %). Näiteks 10 000 € 36 kuuks annaks kuumakseks ≈ 392,33 € ja intressiks kokku ≈ 4123,83 €. Ärilaenu puhul pane asemele panga pakutud intress — loogika on sama, number mitte.
Nõuded
Raskelt. Ilma majandusaasta aruandeta on pangal vähe, mida hinnata. Alustaja jaoks on realistlikumad liising, EIS käendusega väike laen, ühisrahastus või ingelinvestor.
Risk
Ainult siis, kui ta on andnud isikliku käenduse. Siis nõuab pank ettevõtte maksmata võla temalt kuni käenduse ülemmäärani. Ilma käenduseta vastutab osaühing oma varaga.